A segunda edição da pesquisa Hábitos de Uso de Produtos Financeiros, realizada pelo Sebrae, para medir os hábitos bancários de empreendedores como pessoas físicas, detalhou o perfil dos empreendedores brasileiros, com recorte de Roraima.
A coleta de dados foi realizada através de entrevistas por telefone de dezembro de 2022 a de janeiro de 2023.
Dessa forma, foram realizadas 6.126 entrevistas no país. Em Roraima, 182 pessoas foram ouvidas, entre EPP, ME e MEI, divididos entre os setores: Agropecuária, Comércio, Construção Civil, Indústria e Serviços.
A pesquisa mostrou que 35% dos empreendedores têm somente conta de pessoa física e 65% têm conta de pessoa física e pessoa jurídica.
Conforme os dados, os serviços financeiros utilizados como pessoa física pelos empresários são distribuídos da seguinte maneira:
– Das 182 pessoas, 77% disseram usar Conta Corrente em bancos tradicionais
– Das 182 pessoas, 67% disseram usar Conta Poupança
– Das 182 pessoas, 75% disseram usar Cartão de crédito
– Das 182 pessoas, 88% disseram usar Cartão de débito
– Das 182 pessoas, 64% disseram usar Contas digitais
– Das 182 pessoas, 20% disseram usar Cheque especial
Num âmbito nacional, os MEIs são os mais adeptos às contas bancárias digitais (60%) do que ME (50%) e EPP (43%).
Os jovens são os que mais possuem contas digitais: 74% dos empreendedores entrevistados com idade entre 25 e 34 anos possuem contas em fintechs contra 29% dos que têm mais de 65 anos. Apesar do grande número de adeptos nas contas digitais, elas ainda não são os serviços bancários mais utilizados pelos empreendedores.
O levantamento mostra que cartão de débito faz parte da rotina de 83% dos donos de pequenos negócios, sendo o serviço financeiro mais utilizado, seguido pelo cartão de crédito (76%).
Conta corrente em banco tradicional por 75% dos empresários, poupança por 65% e cheque especial por apenas 21%, resultado bem inferior ao verificado na primeira edição da pesquisa, em 2015, que mostrava que 55% dos empreendedores usavam cheque especial.
Empresários de Roraima conseguiram economizar
Outros dados da Pesquisa revelaram que 53% dos empreendedores entrevistados em Roraima conseguiram economizar dinheiro nos últimos seis meses.
Desses, 38% guardaram na conta poupança; 31% na conta corrente; 11% em casa; 4% compraram mercadoria; 8% investiram em imóveis; 15% investiram em aplicações financeiras; e 2% investiram no próprio negócio.
Pagamento de despesas da empresa com pessoa física
No cenário nacional, três em cada cinco empresários já pagaram despesas da empresa com sua conta Pessoa Física. Isso corresponde à 60% dos entrevistados.
Entre microempreendedores individuais e entre empresários dos setores de Agropecuária e Serviços, esta prática é mais frequente.
Em Roraima, 60% dos entrevistados utilizaram recursos da conta de Pessoa Física para arcar com despesas da empresa. Estando, assim, na média nacional.
Entretanto, esta prática pode ser um erro, porque torna o controle do orçamento da empresa praticamente impossível e pode comprometer seriamente a saúde financeira do negócio.
Dicas para evitar erros
1. Tenha contas bancárias separadas
O primeiro passo é separar a conta da empresa da conta pessoal. Hoje em dia muitas instituições financeiras oferecem contas empresariais isentas de algumas cobranças ou com condições especiais. O Bradesco, por exemplo, oferece isenção de tarifas por 12 meses.
2. Defina o seu pró-labore
O pró-labore é o salário determinado para o proprietário da empresa e não deve ser confundido com os lucros. Tenha consciência de que o lucro deve ser utilizado principalmente para investir no crescimento da empresa. Sendo assim, você deve ajustar o seu custo de vida ao faturamento da empresa, e não o contrário. Para definir seu pró-labore, pergunte-se quanto pagaria para um profissional desempenhar as mesmas atividades ou quanto o mercado paga para alguém com a função.
3. Anote tudo que é retirado da empresa, seja em forma de produto ou serviço
Saiba fazer o controle dos gastos da sua empresa e, para isso, anote tudo que é retirado ou utilizado, em forma de produto ou serviço. Dessa forma, deixe claro o que é retirado do seu pró-labore, ou seja, tenha controle do que é despesa pessoal e o que é despesa da empresa. Por exemplo, gastos com luz e fornecedores são despesas da empresa, enquanto gastos com lanches são despesas pessoais.
4. Faça um plano de contas
O plano de contas é uma ferramenta de controle que faz parte do fluxo de caixa e deve ser estruturado para que possibilite o acompanhamento das movimentações financeiras da sua empresa ao longo do tempo. Neste plano, enumere quais são as despesas e receitas pessoais e da empresa.
5. Não desista e tenha constância
Para quem nunca fez um controle financeiro, a tarefa pode parecer complicada. Tenha consciência de que no começo vai dar trabalho, mas os benefícios logo serão percebidos, após o período de no mínimo um mês. Não desista e tenha constância.
